公积金异地贷款顺利落地存难点或利好三四线城市

本文摘要：从技术层面上看，鉴于各地公积金长年堵塞运营，各自的数据库创建、审核流程信息化皆不存在较小差异，短时间内构建信息较慢交流、协商可玩性甚大；从市场需求层面看，目前大城市的公积金利用率很高，归集资金只不过已拿来差不多。而对于公积金使用率比较较低的三四线城市来说，由于流动人口不多、居民收入水平不低，再行再加目前购房投资风险下降，无法看见更好的外溢性投资市场需求。公积金无法异地贷款的问题，后遗症着许多有异地购房市场需求的人。

从技术层面上看，鉴于各地公积金长年堵塞运营，各自的数据库创建、审核流程信息化皆不存在较小差异，短时间内构建信息较慢交流、协商可玩性甚大；从市场需求层面看，目前大城市的公积金利用率很高，归集资金只不过已拿来差不多。而对于公积金使用率比较较低的三四线城市来说，由于流动人口不多、居民收入水平不低，再行再加目前购房投资风险下降，无法看见更好的外溢性投资市场需求。公积金无法异地贷款的问题，后遗症着许多有异地购房市场需求的人。

近日，住建部、财政部、人民银行牵头实施《关于贯彻提升住房公积金用于效率的通报》（下称通报）具体，10月8日起全面推行住房公积金异地贷款。只不过，从去年开始，住建部、财政部、央行就发文拒绝各地构建住房公积金缴存异地互认和移往后半段，并前进异地贷款业务。

10月8日实施的通报堪称更进一步推展了这一政策的实施。不过，在专家显然，由于各地公积金长年堵塞运营，造成信息、数据不互通以及交纳规定的有所不同，这些都将沦为异地互贷的障碍。目前各省已相继回应，正在制订本地区互贷政策，如无全国统一标准，政策的成功落地就不存在难题。

异地购房嗣后无法申请人我市公积金贷款。近日，《国际金融报》记者就公积金异地贷款政策咨询了上海、北京的公积金管理中心时获得上述回应。有专家指出，公积金异地贷款的全面推广显然不存在一定可玩性。

多地尝试多年《通报》明确提出，缴存城市公积金中心负责管理审查职工缴存和已贷款情况，向贷款城市公积金中心开具书面证明，并因应贷款城市公积金中心核实涉及信息。贷款城市公积金中心及不受委托银行负责管理异地贷款的业务咨询、法院、审查、派发、重复使用、更改及贷后管理工作，并分担贷款风险。

事实上，早于在《通报》实施前，有数部分省份开始继续执行公积金异地贷款政策。从2015年7月24日起，广东省9个城市（还包括东莞、广州、珠海、佛山、江门、中山、肇庆、惠州、惠州）之间构建了住房公积金异地互贷业务。除同省异地互贷外，跨省异地贷款也在局部地区实行。今年2月，武汉、长沙、南昌、合肥四省会城市市长联合签订了《合肥纲要》，誓约四城市实行住房公积金缴存异地互认和移往后半段；职工在低收入地缴存公积金，在户籍地出售自寄居住房的，可向户籍地公积金管理中心申请人公积金住房贷款。

在一线城市中，虽然北京目前回应居民异地购房无法申请人北京的住房公积金贷款，但北京住房公积金管理部门月底9月公布《关于向外省市住房公积金管理中心开具住房公积金缴存证明的通报》，具体公积金异地贷款出示住房公积金缴存证明的流程。然而，政策的实行并没预期中成功。住建部公积金监管司司长张其光曾回应，各地住房公积金个人住房贷款业务发展不均衡。

大中城市公积金归集跟上贷款派发速度，经常出现钱凸、钱荒。张其光说道，另一方面，部分城市贷款条件却过严，派发亲率较低，巩固了公积金制度的互惠起到。新政继续执行无以在专业人士显然，公积金异地贷款在全国推展显然不存在可玩性。

仍然以来，各地公积金长年堵塞运营，造成各地的数据信息并不互通，而且各地的交纳规定、额度也有所不同，这些都将沦为异地互贷的障碍。德迅咨询房地产分析师陈媛告诉他《国际金融报》记者。

上海财经大学不动产研究所继续执行所长陈杰也对媒体回应，公积金异地贷款业务的继续执行层面还有可玩性，虽然住建部解决问题了公积金异地信息的相互确认和查找的问题，但是各地公积金是分别管理，住建部没一个机构可以集中于调配。陈杰更进一步认为，住建部并没所谓政策性住房银行，类似于商业银行的总行机构，各地公积金的资金无法权利流通。深圳市住房政策研究中心高级研究员李宇嘉直言，住房公积金的管理在各个城市手中，一些小城市的管理者不不愿闲置本地公积金资金，反对一些人到大城市投资购房。因为公积金的用途还包括保障房建设、大病医治等用途，而公积金又是比较低成本的资金，这些地方管理者没动力反对异地贷款。

事实上，一些即便已开始继续执行公积金异地互贷政策的城市，在继续执行政策时仍额外附加条件，为异地贷款原作门槛。如河北某市规定，向当地公积金部门申请人公积金异地互贷者必需是合乎该市各级政府高层次专业人才引入标准的职工。

一位上海公积金管理中心的工作人员告诉他记者，公积金异地贷款流程非常复杂，牵涉到缴存城市班车证明，贷款城市展开审查审核，虽然《通报》中明确提出要修改程序，但是由于各地公积金数据和个人信息并没几乎互通，两地之间的申请流程要相互证实，不致变长办理时间。就算公积金异地贷款申请完全被修改，一些二手房业主和开发商能否拒绝接受这种贷款方式也沦为一项难题。一位房地产分析人士告诉他记者。

影响楼市受限最近有十分多的外地户口的购房者来告知公积金异地贷款的涉及事宜。小李在上海闵行区的一家中介公司工作，他告诉他记者，新政公布后，打电话来咨询的人络绎不绝。不仅是在上海，近期，河北、北京、广州等多个省市通过网络或电话咨询住房公积金异地贷款的市民显著激增。

在专家显然，随着人口的迁入和多地流动，公积金异地贷款的市场需求十分充沛。转入第三季度以来，全国楼市转好迹象日益显著。中国指数研究院10月1日公布的《2015年9月中国房地产指数系统百城价格指数报告》表明，今年9月，深圳、上海、北京新建住宅价格同比分别下跌28.5％、11.27％和5.63％。

涉及业内人士说道，除一二线城市房屋成交量环比下降外，三线城市也经常出现了冻结迹象。在楼市量价齐升的背景下，公积金异地贷款的市场需求或将更进一步减少。而公积金贷款利率优势更加可令其其市场份额更进一步不断扩大。住房公积金当前贷款利率为：5年以下（含5年）2.75%，5年以上3.25%；而商业贷款利率多在4%以上。

更加直观地来看，以30年期100万元贷款为事例，公积金贷款与商业贷款总缴纳利息差额多达30万元。著名房产专家、评论员丁建刚对媒体回应：虽然一二线城市今年上半年到现在衰退的情况较为显著，但是三四线城市衰退依然较为下滑，实施这样的政策不利于平稳和反对住房消费、提振楼市的信心。

不过，也有分析人士指出，虽然此项政策可能会对楼市产生一些正面影响，但是影响受限。陈媛认为，在国内，并不是所有人都需要缴存公积金，用公积金贷款买房的人仅有占到较小一部分。另外，据记者理解，公积金贷款的申请者多为工薪阶层，归属于刚刚须要购房群体。

在一线城市房价仍正处于高位游走的大背景下，刚刚须要群体无资金实力开销高房价。相对而言，新政或受到影响三四线城市。在一二线城市缴存公积金但买了当地住宅的年轻人，可能会返原籍出售。

所以对于三四线城市来说，这是受到影响的一面。中原地产首席分析师张大伟说道。

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